Криптовалюта нового поколения

Инвестиции для чайников: как начать инвестировать с нуля?

Новости и обновления YUSRA GLOBAL

Инвестиция – это любое вложение своих средств с целью получения дохода (дополнительных средств). Инвестирование – процесс вложения денег (инвестиций).

Инвестиционный инструмент – это способ, который вы используете, чтобы ваши деньги приносили вам доход. Например, таким инструментом может быть вложение денег в банк, покупка квартиры с целью сдачи её в аренду, приобретение золотых слитков.

В России инвестирование ещё не слишком популярно. Согласно статистике, вложением своих денег занимается только каждый сотый россиянин. Ниже мы расписали основы инвестиций для чайников. 

Какие понятия вам встретятся в инвестировании?

  1. Процентная ставка – сумма, которая вам выплачивается за определённое время на каждый рубль вложенных вами финансов. Например, ставка 10% годовых означает, что с 10 тысяч рублей вы получите в год 1 тысячу, а с 1 миллиона – 100 тысяч.
  2. Актив – любой способ вложения средств (акции, облигации, валюта, недвижимость).
  3. Ценные бумаги – в основном это акции и облигации.
  4. Акция – ценная бумага, приобретая которую, вы делаете взнос в компанию или возмещаете эти стредства тому, кто сделал взнос до вас (самый первый ее владелец). Прибыль с акций получают двумя способами: через дивиденды или путем перепродажи (на разнице в цене).
  5. Дивиденды – выплаты от компании владельцам акций. Но не все компании платят дивиденды. 
  6. Облигация – ценная бумага, приобретая которую, вы даёте в долг выпустившей её компании под определённый процент. Каждый год вы будете получать с неё купонный доход (процентные выплаты).
  7. Биржа – площадка, на которой торгуются ценные бумаги, а также валюты и криптовалюты. 
  8. Брокер – посредник, через которого вы будете выводить свои сделки на рынок. На биржах обычно торгуются большие партии активов (например, 10 тысяч акций). Если вы не можете купить сразу такую партию, то брокер-посредник позволит покупать акции поштучно.
  9. Инвестиционная цель – то, ради чего вы инвестируете: сохранить капитал, приумножить или получать стабильный пассивный доход.

Зачем люди инвестируют?

  • Компенсируют инфляцию. Если ваши деньги лежат “без дела”, то вы фактически теряете их, так как стоимость товаров и услуг растет ежегодно. Первая цель инвестора – чтобы доход превысил уровень инфляции. В России это сегодня как минимум 3% в год.
  • Получают пассивный (не связанного с активной трудовой деятельностью) доход. Если пассивного дохода нет, то потеря работы (даже временная) становится причиной резкого падения уровня жизни.
  • Освобождают время. Поскольку приходится тратить меньше времени на работу, освободившееся время можно использовать для творчества, отдыха или обучения.

К чему быть готовым?

Шаг 1. Определяем суммы, которую готовы вложить. 

Важно, чтобы эта сумма была “свободной”. Самый первый совет, который нужен новичку для инвестиций: нельзя вкладывать средства, которые потребуются вам на оплату жилья, ремонт автомобиля. Тем более недопустимо привлекать для этой цели кредитные средства.

Шаг 2. Определяем регулярность вложений

Недостаточно вложить деньги один раз, чтобы получить более-менее заметный доход от инвестиций. Почти всегда нужно “играть вдолгую”. То есть, вкладывать средства в инвестиционные инструменты в течение минимум 5-10 лет.

Именно поэтому нет ничего страшного в том, что у вас небольшой стартовый капитал (например, 100 тысяч рублей). Не будет трагедией и полное его отсутствие. Достаточно вкладывать ежемесячно 10 тысяч рублей, чтобы за 20 лет скопить около 7-8 млн (при доходности около 10% годовых).

Если вы будете вкладывать 10% от ежемесячного дохода и реинвестировать прибыль (снова вкладывать её в инвестиционные инструменты), то сможете скопить солидный капитал. Главное – регулярность и последовательность.

Шаг 3. Выбираем горизонт инвестирования

Как научиться инвестировать с нуля новичку? Важным моментом является инвестиционный горизонт (срок, в течение которого вы готовы позволить вашим деньгам работать). Он во многом зависит от имеющейся суммы и возраста инвестора. Например, для молодого человека с небольшим капиталом (до нескольких сотен тысяч рублей) возможен дальний горизонт ожидания, если он планирует скопить себе капитал к 40-50 годам. В то же время, если он хочет приобрести себе квартиру через 2-3 года, то горизонт ожиданий получится небольшим.

Во что инвестировать?

Существует 3 основных группы активов, про которые нужно знать каждому, кого интересует инвестирование. 

Группа 1. Недвижимость

Это приобретение жилой, коммерческой или производственной недвижимости с целью сдачи в аренду или дальнейшей перепродажи по более высокой цене. Одно не исключает другого: возможен вариант, когда в течение 3-5 лет недвижимость сдаётся, а потом реализуется. Это, кстати, позволяет не платить налог 13% на прибыль с продажи (который обязателен, если вы были собственником российской недвижимости менее 5 лет).

Какой доход дает недвижимость?

В среднем это 6-12% годовых, если имеется в виду рента. Однако из этого “чистого дохода” вычитаем страховку, амортизацию, коммунальные услуги. Фактическая прибыль из-за этого выходит почти вдвое меньше.

С какой суммой можно войти на рынок недвижимости?

Для российских регионов это 1-2 млн рублей. Для Москвы это как минимум 5-6 млн рублей. 

Обычно у новичков нет достаточной суммы, чтобы купить недвижимость. Однако квартира – один из самых надёжных способов вложить несколько миллионов рублей, чтобы нести минимальные риски. Наиболее безопасный вариант – приобрести квартиру на вторичном рынке (у прежнего владельца) или у строительной компании. Но только в том случае, если объект уже сдан и поставлен на кадастровый учет как жилая недвижимость. 

Группа 2. Бизнес

Бизнес – это, в широком смысле слова, производство любых товаров и услуг, а также торговля. Вкладывая средства в бизнес, вы отдаете их на то, чтобы развивать любые виды деятельности, создающие ценность.

Если вас интересуют инвестиции, то бизнес, скорее всего, не та область, куда вам стоит идти. Около 90% бизнесов закрываются в первый год; бизнес несёт большое количество рисков, которые трудно предсказать. 

Кроме того, создавая бизнес с нуля, вам придётся самостоятельно решать многие вопросы: нанимать сотрудников, получать лицензии, закупать оборудование. Всё это требует не только времени и денег, но и специальных навыков. При их отсутствии шанс преуспеть очень невелик.

Стартап – это любой бизнес-проект, который имеет бизнес-план и готов к реализации. Во многих случаях стартапами называют только те проекты, которые используют новые технологии или бизнес-модели.

Обычно у каждого проекта существует инициатор (разработчик, автор идеи). Например, программист решил сделать программу для бизнеса, которая, по его мысли, должна пользоваться спросом у предприятий и приносить прибыль. Однако требуются средства на то, чтобы привлечь необходимых специалистов (дополнительных специалистов по программированию, дизайнеров, маркетологов, менеджеров). Денег на это у программиста нет, поэтому ему нужен инвестор.

Если инвестор найден, он становится частью проекта и получает значительную долю общей прибыли (50% и выше). В случае успеха стартапа он может превратиться в компанию с большим доходом. Инвестор при этом продолжает владеть своей половиной прибыли и может рассчитывать на получение очень больших доходов в длительной перспективе.

Плюсы и минусы стартапов

Плюсы:

  • Потенциально неограниченная доходность.
  • Не нужно иметь специальных навыков и знаний в той сфере, куда вы инвестируете.
  • В случае успеха стартапа есть возможность быстрого его масштабирования – а значит, и быстрого роста доходности.

Минусы:

  • Риск возникновения непредвиденных трудностей, которые нельзя преодолеть в рамках имеющейся у инвестора суммы.
  • Риск конфликтов между организатором и инвестором. А также обмана со стороны первого.
  • Риск отсутствия спроса на рынке на выпускаемый товар или услугу.

При этом нет гарантии возврата инвестиций. В случае неуспеха инвестор обычно теряет всю вложенную сумму. 

Сегодня найти стартап совсем несложно: для этого существуют специальные площадки. Порог входа низкий: от 50 тысяч рублей до 1.5 млн рублей (в среднем).

Однако нужно понимать, что среди инициаторов таких проектов много людей непрофессиональных, а порой и нечестных. Нужно анализировать как содержательную сторону проекта (например, производство одежды), так и бизнес-план (сколько нужно вложить, сколько можно будет получить, и когда).

Чтобы меньше рисковать, есть смысл вкладываться в уже существующие предприятия, которые работают несколько лет и ищут денег на развитие (например, разработку нового продукта). Это более надежно, чем отдавать деньги автору “гениальной идеи”, у которого нет ничего, кроме “горящих глаз”. 

Хотя и Гугл, и Фейсбук, и Apple были основаны такими людьми “с горящими глазами”. Так что не во всех случаях их надо игнорировать. 

Хорошо, когда инвестор имеет навыки и знания, чтобы, как минимум, оценить жизнеспособность проекта и понять его суть. В противном случае лучше консультироваться с профессионалами.

Группа 3. Финансы

Основная часть начинающих инвесторов, которых интересует, с чего начать инвестировать новичку с нуля, выбирает всё же финансовые инструменты.

Финансы – это деньги во всех вариациях:

  • Банковские вклады
  • Все виды ценных бумаг
  • Все виды валют и криптовалют

Существенное преимущество финансовых инструментов – это возможность вложить небольшую сумму денежных средств. Нижний порог входа практически отсутствует: можно купить акции или криптовалюту на 1000 рублей, многие банки разрешают открыть вклады от 5-10 тысяч рублей, а то и меньше.

Главные виды финансовых инструментов

А) Банковские вклады

Сегодня российские банки платят до 4-5% годовых в рублёвых вкладах, до 1% в валюте. Это очень надёжный вариант, так как все вклады до 1.4 млн рублей застрахованы в агентстве страхования вкладов. Но совсем не прибыльный, так как можно получить от своих инвестиций доход, который будет меньше инфляции. 

Б) Вложения в ценные бумаги

Это акции, облигации, фьючерсы, опционы

Покупая облигации, вы вкладываете деньги в компанию и можете рассчитывать на возврат этой суммы с процентами (обычно это 5-7% годовых). Есть и облигации федерального займа, но процент по ним более низкий (3-5% годовых).

Покупая акции, вы получаете право на долю прибыли компании. В случае успеха акции могут приносить до 20-30% годовых дохода в виде дивидендов. Но начинающему инвестору лучше вкладываться в проверенные компании, например, в так называемые “голубые фишки”, чтобы лишний раз не рисковать.

Покупая фьючерсы и опционы, вы получаете возможность купить/продать в будущем конкретный лот актива по заранее известной цене. Это позволяет получить большую сумму прибыли, если цена за это время изменится в нужном направлении. Однако этот вариант не для чайников, потому что в случае ошибки сумма потерь может в несколько раз превысить объем вложенных средств.

Чтобы купить ценные бумаги, потребуется открыть брокерский счёт. Новичку будет проще всего заключить договор на брокерское обслуживание с известным банком (например, Сбер или Альфа). 

Сегодня свои услуги предлагает большое количество брокеров. Наибольшую опасность представляет работа с теми из них, которые зарегистрированы в офшорах (Сейшельские острова, Кипр и т. д.). Угадать, какой из них честно выполнит свои обязательства, а какой окажется мошенником (будет подтасовывать котировки, брать высокие комиссии, не выведет деньги) очень сложно. В случае возникновения проблем вам будет практически не к кому обратиться. 

Лучше всего выбирать брокеров, которые зарегистрированы в РФ, в Европе или в США. Так вы всегда сможете подать жалобу регулятору. Например, в ЦБ РФ.   

Узнать, где зарегистрирован брокер, можно на его сайте или спросив представителей компании. Полученную информацию лучше проверить. Например, у ЦБ есть реестры, в которые внесены все юридические лица, лицензированные для ведения конкретного вида деятельности. К примеру, форекс-дилеры

В) ПИФы

Паевые инвестиционные фонды, на первый взгляд, лучше всего подходят для новичков-чайников. Делать вообще ничего не надо: только вкладывать деньги в ПИФ, отдавая их в управление опытному трейдеру. Он сам будет покупать на эти деньги ценные бумаги и другие активы.

Обычно ПИФ приносит доход на уровне 5-20% годовых. Результат может быть очень разным и зависеть от опыта управляющего, его стратегии, а также положения дел на рынках. Недостаток такого способа в том, что новичок не может ничему научиться, так как сам не участвует в торговле. 

Вот почему начать лучше всего с того, чтобы открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) с маленькой суммой и получить личный опыт покупки ценных бумаг.

Чтобы не спутать ПИФ с финансовой пирамидой, стоит выбирать только те организации, которые, опять же, стоят на балансе в ЦБ РФ

Главные инвестиционные риски и как их избежать

Любая инвестиция предполагает риск, который всегда пропорционален доходности. Если вам говорят, что какой-то вариант инвестиций не несёт никаких рисков, вас обманывают. Особенно если при этом предлагается большой доход (больше 10% годовых).

Основные виды рисков:

  • Рыночный. Цена любых активов, будь то нефть, золото, бензин, способна измениться в обе стороны. Это может сильно ударить по бизнесу (стоимость сырья возросла, либо стоимость продукции упала), а также и по владельцу ценных бумаг.
  • Валютный. Частный случай рыночного. Например, вы покупаете еврооблигации, по которым купонный доход платится в долларах. Евро растет, и ваша прибыль также. Но в случае падения его курса это будет валютный риск.
  • Инфляционный. Например, российская компания стабильно платит вам дивиденды 10% годовых, но рубль обесценивается, и реальная доходность снижается.
  • Риск ликвидности. Возникает, когда вы не можете быстро продать имеющиеся активы. Это касается недвижимости, а также многих предметов антиквариата.
  • Риск катаклизмов. В любой момент может случиться землетрясение, революция, эпидемия или любые другие непредвиденные события. Они способны сильно ударить по любому активу на рынке, но это маловероятные явления и предвидеть их очень сложно. 

Все перечисленные выше риски относятся к “системным”, то есть они неизбежны почти при любом вложении своих средств. 

К несистемным рискам относится банкротство какой-либо компании (например, вашего банка, где открыт вклад) либо обмана (неисполнения обязательств) со стороны брокера, партнёра по бизнесу или любого другого лица/компании, с которыми вы работаете.

Именно на несистемные риски стоит обращать основное внимание, если вы заинтересованы защитить свои инвестиции от потери.

Самым главным способом защитить себя от любых рисков является диверсификация вложений (разделение средств на большое количество разных активов). Здесь вы можете прочитать про защиту от рисков более подробно. 

Ошибки начинающих инвесторов

Многие новички быстро теряют свои средства, потому что допускают оплошности, которых легко можно было бы избежать.

1. Отсутствие знаний

Чтобы вложить деньги в банк, не надо быть доктором экономических наук. Однако “учить матчасть” очень полезно. Тогда инвестор будет понимать, например, что гарантированная прибыль более 30% в год – это высокий риск. А маржинальная торговля с плечом 1:1000 на часовых графиках имеет математическое ожидание успеха около 50%, что в итоге однозначно приведёт к сливу депозита. 

Чтобы получить нужные знания, полезно будет прочитать несколько фундаментальных (академических) книг про инвестирование в ценные бумаги, в недвижимость. Впоследствии полезно участвовать в профильных семинарах, конференциях, проходить обучающие курсы от инвесторов, способных подтвердить свою квалификацию. 

Чем больше знаний, тем меньше риск, что инвестор окажется обманутым.

2. Погоня за быстрой прибылью

Желание новичков получить высокий доход как можно скорее нередко приводит к покупке ими слишком рискованных инструментов (например, фьючерсов), а то и к вступлению в финансовые пирамиды. В то время как начать лучше с консервативных инструментов (банковские вклады, акции, облигации). Когда инвестор-чайник приходит в мир инвестиций, его главная цель – не получить большую прибыль, а для начала разобраться, что к чему. 

3. Вложение больших сумм

С чего начать инвестировать новичку с нуля? Самый простой способ – это сразу дополнять теорию практикой: вкладывать свои средства в разные активы. Но чтобы не допускать чрезмерного риска, полезно минимизировать суммы: начинать, например, с 5-10 тысяч рублей. Когда инвестор разберётся, как вводить средства и выводить прибыль, оценит доходность разных инструментов и выберет лучшие, масштабировать вложения можно будет очень быстро.

Чем больше инвестиционный горизонт и чем дольше инвестор готов ждать результата, тем больше вероятность, что в конечном итоге он достигнет своей финансовой цели. 

Понравилась статья? Поделитесь в соц. сетях:

RU
Войти