Криптовалюта нового поколения

Инвестиции в валюту: плюсы и минусы

Новости и обновления YUSRA GLOBAL

Не пора ли вкладывать свои деньги в доллары или евро? Такие вопросы всё чаще задают себе россияне. И причин для этого много.

  • За последний год рубль очень сильно «просел» к доллару (в начале 2020-го доллар стоит 68 рублей, сейчас 78) и к евро (соответственно 67 и 91 рубль). 
  • Низкая цена на нефть и сложная международная обстановка могут способствовать дальнейшему снижению курса рубля.
  • Снизив ключевую ставку до рекордно низкого значения 4.25%, ЦБ РФ запустил максимальную инфляцию рубля. Есть все основания предполагать, что деньги в России начнут очень быстро обесцениваться.

По этой причине доллары и евро даже далёкие от инвестирования люди начинают выбирать в качестве резервных валют, чтобы не допустить обесценивания своих капиталов. Ведь оснований рассчитывать, что курс рубля в ближайшем будущем укрепится к доллару и евро, нет (разве что это будет небольшая коррекция).

Какие у инвестиций в валюту плюсы и минусы?

Преимущества вложений в валюту

Говоря о плюсах, мы будем сравнивать валюту с другими инвестиционными инструментами: например, ценными бумагами (акциями и облигациями).

1. Доступность покупки. Купить валюту можно в отделении любого банка. Это можно сделать даже наличными деньгами, не открывая счёт, не заводя карту, не раскрывая свои паспортные данные.

2. Высокая ликвидность. Курсы валют могут измениться в обе стороны, но вы в любом случае сможете продать свои доллары или евро. А вот спрос на ценные бумаги конкретного эмитента может упасть до нуля.

3. Сохранение ценности. Под этим понимается крайне низкая вероятность резкого обрушения курса. Если ваши инвестиции начнут ежедневно падать в цене, вы успеете продать иностранную валюту до того, как её стоимость станет слишком низкой. А вот для ценных бумаг, например акций, известие о близком банкротстве эмитента может стать поводом для обрушения цены в несколько раз буквально за пару дней.

При этом даже в случае резкого ухода в минус цены доллара (например, из-за крупных бедствий в США) он обычно сравнительно быстро отыгрывает свои позиции и может в скором времени вырасти обратно. А вот обесценивание акций или облигаций во многих случаях не имеет «обратного хода».

Вывод: валютные инвестиции – хороший вариант, чтобы не потерять свои сбережения. То есть, доллары и евро хорошо подходят именно в качестве «резервного актива». Вкладывать деньги в них полезно, когда национальная валюта (рубль) подвергается риску дальнейшего обесценивания, инфляции или дефолта.

Минусы вложений в валюту

Другой ракурс для оценки долларов и евро – как актив, предназначенный для получения прибыли.

На что стоит обратить внимание?

1. Ваши средства не будут приносить доход в виде процентов, купонов или дивидендов. Это минус, если сравнивать данное вложение даже с банковским вкладом.

Единственное, на что может рассчитывать покупатель валюты – это инвестиционный доход: при повышении курса он выгодно продаст свою валюту, выйдя «в плюс». 

2. Если вы делаете валютные инвестиции через российского брокера, то вам придётся заплатить 13% налога с полученных денежных средств.

Например, вы купили доллар $10000 по 70 рублей, продали по 80 рублей. Прибыль составила 100 тысяч рублей, из которых налог – 13 тысяч рублей. 

3. Сложность с определением оптимального момента для входа в рынок. Сегодня, когда доллар и евро держатся на очень высоких отметках, вкладываться в них, возможно, уже поздно. Хотя никто не ответит вам точно на вопрос, как будет меняться курс дальше, но с большой вероятностью, эти валюты находятся сейчас на пике цены.

4. Собственная инфляция доллара и евро. Хотя валютные активы подвержены меньшей инфляции, нежели рубль (обычно это 1-2% в год), но если хранить их достаточно долго, то при сохранении (или возвращении) курса доходность будет отрицательной. 

5. Высокий спред. Ни один банк или брокер не забудет взять комиссию при покупке и продаже валюты. К примеру, сегодня Сбербанк покупает евро по 89.84 рубля, а продаёт по 93.86. Итого вы теряете 4.02 рубля на каждом евро. И первая ваша задача, если вы совершаете покупку – дождаться, когда цена покупки вырастет до 93.94 рубля, чтобы, по крайней мере, перебить убытки.

Таким образом, ответ на вопрос «выгодно ли вкладывать в валюту» во многом зависит от того, что мы понимаем под словом «выгодно». Если речь идёт о сохранении своих денежных средств от девальвации рубля, то валютные счета могут в этом помочь. Если же вы хотите получать хорошую доходность, то вряд ли стоит выбирать данный вариант инвестирования. 

Как инвестировать в валюту?

Рассмотрим самые популярные способы и сравним их доходность.

1. Покупка наличных в банке. 

Плюсы:

  • Деньги будут у вас, вы защищены от банкротства банка или брокера.

Минусы:

  • Риск потери или кражи.
  • Лёжа «под подушкой», доллары/евро не приносят доход и медленно «тают» от инфляции.

2. Открытие банковского валютного счёта

Плюсы:

  • Начисление ежегодного дохода (до 1% годовых). 

Минусы:

  • Риск банкротства банка/брокера.
  • Низкая доходность.
  • Необходимость платить налог 35%, если процентная ставка превышает значение (ключевая ставка ЦБ РФ + 9%).

3. Активная торговля валютами на рынке Forex

Чтобы выйти на Форекс (международный валютный рынок), достаточно зарегистрироваться на площадке любого валютного брокера. Посмотреть топ наиболее надёжных брокеров можно на специальном сайте.  

Плюсы: 

  • Вы сможете получать доход не только от роста цены, но и от её снижения.
  • Потенциальный доход ничем не ограничен. Если цена прошла за сутки путь в 3000 пунктов, то теоретически трейдер может получить прибыль от каждого колебания.
  • Торговля с кредитным плечом позволяет получать прибыль в $100, имея на депозите всего $10.

Минусы:

  • Высокий риск не угадать с направлением цены и потерять деньги. Делать верные прогнозы на малых масштабах (дни, часы, минуты) очень сложно.
  • Торгуя с кредитным плечом под залог своего депозита, трейдер несёт огромные риски: например, плечо 1:100 означает, что в случае удачи он получит 100-кратную прибыль. Но одновременно с тем в 100 раз уменьшается расстояние, которое должна пройти цена не в ту сторону, чтобы трейдера «вышибло» с рынка с обнулённым депозитом.

4. Покупка еврооблигаций и других ценных бумаг иностранных компаний

Приобрести еврооблигации, акции и облигации иностранных компаний и ETF-фонды каждый россиянин может, открыв ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) через любого российского брокера. Например, Альфа-банк или ВТБ. В отдельных случаях потребуется статус квалифицированного инвестора.

Вложить деньги в ценные бумаги иностранных компаний выгодно уже тем, что при этом варианте инвестирования мы наконец-то начнём получать проценты (купоны и дивиденды).

Например:

  • Акции Apple – 7.35% в год.
  • Валютные облигации (еврооблигации) – примерно 5-7% в год.

Несмотря на своё название, еврооблигации выпускаются не иностранными компаниями, а российскими, в том числе и ЦБ РФ. Цель выпуска еврооблигаций – привлечь в страну иностранный капитал. 

Если вы покупаете суверенные облигации РФ, налог вообще платить не нужно. С других иностранных облигаций платится налог на прибыль 13%. При этом отдельно рассчитывается налог на прибыль от дивидендов/купонов, и отдельно – налог на прибыль от разницы цены покупки и продажи.

Как видим, у валютных инвестиций плюсов и минусов примерно поровну. Являясь надёжным активом, обеспечивающим сохранность средств, они, тем не менее, не показывают даже такой прибыльности, которой обладают российские ценные бумаги. Поэтому есть смысл искать более привлекательные активы. 

Альтернативные варианты: вложения в криптовалюту

Несмотря на то, что евро вырос за год примерно на 35% (с 68 до 92 рублей), существуют и более прибыльные активы. Если вы заинтересованы в том, чтобы получать спекулятивный доход от своих активов, можно вкладывать свои деньги, в том числе, и в криптовалюту. 

Например, криптовалюта YUSRA всего за один месяц выросла на бирже с $2.86 до $3.34, что составляет 11.1% всего за один месяц. При этом купить криптовалюту очень просто, для этого не нужно оформляться как инвестор или искать брокера. Достаточно зарегистрировать криптовалютный кошелёк YUSRA, приобрести нужное количество токенов и ждать, когда цена вырастет. После этого вы сможете продать криптовалюту и зафиксировать прибыль.

Интересуют вложения в криптовалюту? Оставьте свою электронную почту и получите приглашение на вступление в наше сообщество YUSRA GLOBAL. 

Вступив туда, вы получите доступ ко всем тематическим статьям и к чату, где сможете общаться с другими участниками по любым актуальным вопросам.

Понравилась статья? Поделитесь в соц. сетях:

RU
Войти