Криптовалюта нового поколения

Инвестиции в золото: плюсы и минусы

Новости и обновления YUSRA GLOBAL

Золото и деньги – когда-то это были синонимы. Но и сегодня золото привлекает внимание инвесторов. Многие воспринимают инвестиции в драгоценные металлы как самый надёжный вариант вложений.

Но стоит ли выбирать золото, когда на рынке множество других активов? Поговорим о плюсах и минусах инвестиций в золото. 

Преимущества и недостатки инвестиций в золото

Оно всегда было резервным активом, то есть таким, который позволяет сохранить деньги от инфляции или обесценивания. Если в мире идёт война, происходят разные катаклизмы, цена золота всегда повышается. Даже в 2020 году в связи с коронавирусом оно подорожало на 25%: с $1500 до $2000 за тройскую унцию.

Золото не может обесцениться, с ним точно не случится гиперинфляция или дефолт. Этим оно выгодно отличается от абсолютно любой валюты. 

Ещё один плюс этого металла – высокая ликвидность. Если у вас есть золото, вы сможете быстро продать его в любой стране в любой момент. Этого нельзя сказать про акции, облигации и даже деньги как таковые (национальные валюты).

Однако у золота есть и недостатки:

  • Инвестор получает выгоду лишь от изменения цен на золото (разницы покупки и продажи). Владение им не приносит дивидендов или купонов.
  • Стоимость золота растёт медленно: не более +20% в год. Например, в октябре 2016-го оно стоило $1100 за тройскую унцию, в октябре 2020-го – $1900. Получаем +72% за 4 года, т. е. + 18% годовых.

Так что быстро разбогатеть на золоте не получится. Хотя в среде долгосрочных инвесторов +20% в год считается отличным результатом.

Варианты инвестирования в золото

Предположим, вы решили инвестировать именно в этот драгоценный металл. Как правильно вложить в него свои средства? 

Рассмотрим все варианты, которые существуют, а заодно выясним их преимущества и недостатки и решим: что же лучше?

Металлические слитки

Каждый гражданин России имеет право купить в банке золотой слиток. Для этого нужно лишь найти подходящую организацию и заявить о своём желании. Например, купить слитки весом от 1 г до 13.3 кг можно в Сбербанке.

Мысль о том, чтобы подержать в руках собственный золотой слиток, очень привлекает. Но по факту такой вариант лишён смысла, так как имеет много недостатков:

  • При покупке слитка платится НДС 20%. За 1 грамм налог составит около 700 рублей, за 1 кг – около 700 тысяч.
  • Большой спред (около 10% разницы между покупкой и продажей). Сегодня в банке вам продадут 1 грамм золота по цене около 4500 рублей, а вот купят максимум по 3200 рублей.
  • Если вы владели золотым слитком менее 3 лет, придётся ещё заплатить налог на прибыль 13%.

Предположим, вы купили 1 кг золота по цене 4500 рублей за грамм, а продали по цене 5500 рублей. Из этого миллиона рублей вам придётся заплатить 20% НДС, 10% спред и 13% налог. Итого останется чуть больше половины.

Добавим сюда затраты на банковскую ячейку около 12 000 рублей в год, риски кражи и повреждения слитков, а также затраты на экспертизу при продаже. Итог – такой вариант имеет смысл, только если вы собираетесь инвестировать большие деньги на длительный срок.  

Золотые монеты

Монеты также можно купить в банке по более доступной цене:15-25 тысяч рублей за монету. На них уже не платится НДС, но спред 10% никуда не девается. Хранить эти монеты нужно в специальной вакуумной упаковке, иначе их стоимость снижается. Даже повреждение упаковки уже станет причиной удешевления монеты. 

Ювелирные украшения

В них инвестировать нет смысла, разве что на очень долгий срок. Любое золотое изделие – это не чистое золото, а сплав, поэтому его стоимость снижается. Плюс приходится оплачивать работу ювелира. Если украшения носить, они неизбежно рвутся, царапаются и тускнеют.

Вывод: три перечисленных выше варианта физической покупки золота не слишком выгодны, так как затраты на покупку и хранение слишком велики, как и возникающие риски.  

По этой причине большинство инвесторов, желающих вложить деньги в золото, сегодня пользуются теми способами, о которых речь пойдёт ниже. Все эти способы объединяет то, что покупать металл физически не нужно.

Обезличенный металлический счёт (ОМС)

Его можно открыть в большинстве банков или у брокеров. Валютой счёта является именно золото (серебро, платина, палладий). 

Например, вы кладёте на «золотой» счёт 45 тысяч рублей. При цене золота 4500 рублей за грамм вы, без учёта комиссий, получите на счёт 10 грамм золота. Если его цена на рынке вырастет до 5200 рублей за грамм, то у вас на счёте окажется уже 12 грамм золота. Причём продать его вы сможете в итоге по новой, высокой цене.

Плюсы такого варианта – высокая доходность при значительном повышении цены золота; возможность вложить минимальные суммы (от 1000 рублей).  

Биржевая торговля

Для этого выйти на Московскую биржу через одного из брокеров. Самые известные в России брокеры – это крупные банки. Например, Альфа-банк или ВТБ.

Если мы хотим выполнить инвестирование в золото, нас интересует валютная пара XAU/USD. Насколько это будет прибыльно, зависит от рынка. Но опыт показывает, что в дальней перспективе золото всегда растёт в цене, и те, кто вкладываются в него, остаются в плюсе.

Минус этого варианта – в наличии спреда, так что сразу после покупки вы всегда будете в минусе. Также приходится платить свопы (комиссии за перенос позиции с одного дня на другой). За год набежит приличная сумма (до 1% в день). 

ПИФы и ETF

Если у инвестора недостаточно опыта, ему не стоит самому совершать сделки, чтобы не наделать ошибок. Альтернатива – вкладывать в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) или покупать ETF (акции управляющих компаний). В обоих случаях инвестор будет в плюсе, если цена золота растёт, и в минусе – если она падает. 

Недостаток такого вложения – необходимость платить своей компании комиссию за управление. Обычно эта комиссия уже заложена в стоимость пая.

Акции золотодобывающих компаний

Их преимущество в том, что ваши инвестиции будут приносить дивиденды около 5-7% в год, и это помимо выгоды от изменения курса золота. А открыв ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), вы будете получать ещё и налоговый вычет 13% в год от своей деятельности.   

Фьючерсы и опционы

Это довольно рискованные инструменты, в них не стоит вкладывать большие суммы в том случае, если вы не специалист биржевой торговли.

Суть в том, что фьючерс позволит вам, к примеру, через год купить 100 граммов золота по цене 5000 рублей за грамм (притом что сейчас она около 4500 рублей за грамм). Если через год цена вырастет более 5000 рублей, вы будете в плюсе, иначе – в минусе. 

Преимущество такого варианта вложения в том, что вы получаете возможность заработать не только на росте, но и на падении курса. 

Важно! Для последних четырёх вариантов инвестиций (ОМС, биржевая торговля, ПИФы и ETF, фьючерсы и опционы) характерен риск банкротства вашего брокера (компании, через которую вы выводите сделки на рынок) или нечестности с его стороны. Причём этот риск становится одним из главных. Как правило, такие вложения не застрахованы государством.

Вывод: внимательно проверяйте репутацию брокера и его финансовую ситуацию. Не стоит связываться с малоизвестными компаниями. 

Как меняется курс золота на рынке?

Начнём с цифр.

Золото к доллару: 

  • 1970 год – $40.
  • 1980 год – $700.
  • 1990 год – $400.
  • 2000 год – $200.
  • 2010 год – $800.
  • 2020 год – $1800.

Золото к рублю за последние 3 года подорожало почти вдвое: с 2300 рублей за грамм в ноябре 2017-го года до 4800 рублей сейчас, в октябре 2020-го года (если покупать через ОМС или биржу).

В то же время, говорить про рост цены золота не вполне корректно. Ведь именно оно всегда было мерилом денег, причём запасы золота почти не растут, и его инфляции никогда не будет. Поэтому «рост» его цены – это фактическое обесценивание других денежных единиц. И тот факт, что за последние 50 лет золото «выросло в цене» в 50 раз к доллару, свидетельствует лишь о 50-кратной инфляции последнего.

Эту особенность можно выгодно использовать. Например, сейчас, после падения цены на нефть и стремительной инфляции рубля, которую подстегнуло снижение ключевой ставки ЦБ РФ до минимального значения 4.25%, имеет смысл сделать инвестиции в «золотые» ETF. В этом случае вы будете получать инвестиционные выгоды и от обесценивания доллара к золоту, и от обесценивания рубля к доллару. То есть, все «минусы» для этих валют превратятся для вас в прибыль. 

Стоит ли инвестировать в золото в 2020 году? Это зависит от ваших целей. Для сохранения средств золото – идеальный актив. В то же время, от него, как уже говорилось, не стоит ждать быстрой прибыли в больших объёмах. Если вас интересуют более рискованные, но зато и более прибыльные активы, стоит подумать о вложении в криптовалюты. Например, в биткоин, который за 5 лет вырос с $40 до $10 000. То есть, в отличие от пары золото-доллар, вырос не в 50, а в 250 раз. И не за 50 лет, а всего за 5.

Криптовалюты не зря называют «цифровым золотом». Сходств у них очень много:

  • Каждый новый килограмм/токен добывать сложнее, чем предыдущий.
  • Запасы у того и другого не безграничны и быстро истощаются.
  • Стоимость почти не зависит от желания отдельных инвесторов и Центробанков, а определяется лишь спросом и предложением.
  • Нет чёткой привязки к конкретной компании или государству, банкротство которых привело бы к дефолту данного актива. 
  • Падения курса случаются, но в конечном итоге и золото, и биткоин «отыгрывают» свои утерянные позиции.

Вывод: вложившись в золото или в криптовалюты, вы сможете рассчитывать на большую прибыль в дальней перспективе. И эта прибыль будет тем больше, чем дольше вы готовы ждать.

Выбор стабильных и перспективных криптовалют требует специальных знаний. Хотите заработать на этом инструменте? Почитайте полезные статьи о криптовалютах в этом разделе сайта.  

Понравилась статья? Поделитесь в соц. сетях:

RU
Войти