Криптовалюта нового поколения

Куда вложить 4 миллиона рублей?

Новости и обновления YUSRA GLOBAL

Если вас интересует вопрос инвестирования 4 миллиона рублей, наверняка вам бы хотелось найти вариант с максимально высокой доходностью. Но при этом и с нулевым риском. Однако в реальной жизни таких вариантов не бывает. Риск присутствует в любых вложениях, и он всегда прямо пропорционален доходности.

Если вам говорят, что все вложения защищены государством, то можете не ждать доходности больше 3-5% годовых.

С каждым годом спрос на разные активы меняется. Так, в текущем году люди стали инвестировать в золото реже, чем криптовалюту. Популярность кибервалют обуславливается их высокой доходностью, что уже успели понять многие инвесторы. А поэтому на 2020 и 2021 годы список активов для инвестирования 4 миллионов будет отличаться от прошлогодних.

  1. Инвестиции с низким риском и низкой доходностью
  2. Инвестиции со средним риском и средней доходностью
  3. Инвестиции с высоким риском и высокой доходностью

Инвестиции с низким риском и низкой доходностью

Низкорисковыми называют такие инвестиции, у которых:

1. Заранее известный и предсказуемый доход

2. Стабильность его поступления

Вложив свои 4 млн рублей в низкорисковые инструменты, инвестор может “спокойно спать”, потому что он получит свои деньги и доход от них, не столкнувшись (скорее всего) ни с какими “сюрпризами”.

Самые распространенные варианты низкорисковых вложений – ниже.

1. Банковский вклад

Сегодня, при низкой ставке ЦБ РФ 4.25%, доходность банковских вкладов обычно не превышает 4-5% годовых. 

При этом, чтобы получить ставку 4% и более в год, потребуется оформлять договор на срочный вклад. То есть, вы не сможете снять свои средства, пока не пройдёт год, два или три. При досрочном расторжении итоговая доходность падает на порядки (вплоть до 0.01% годовых). 

А если вы делаете вклад с возможностью постоянного пополнения/снятия, то его ставка будет вдвое меньше (2-3% годовых).

Положив 4 млн рублей на банковский вклад, вы сможете получать в год доход от 80 тысяч рублей до 200 тысяч рублей, в зависимости от условий конкретного банка. 

2. Золото

Обычно его рассматривают как низкодоходный и низкорисковый инструмент. Главный постулат такой: стоимость золота со временем практически не меняется. Это надежный актив, который не может обесцениться. Вложив в него деньги, инвестор способен спокойно переждать любые кризисы, дефолты и катаклизмы.

Однако если посмотреть на график изменения цены золота за последний год на ОМС (обезличенных металлических счетах), то мы увидим далеко не горизонтальную линию. 

Вложив год назад в золото 10 тысяч рублей, сегодня вы могли бы снять около 14300 рублей. То есть, налицо доходность 43% годовых. 

Как столь высокая доходность (в 10 раз больше, чем по банковскому вкладу) соотносится с тезисом о том, что золото не меняется в цене? Очень просто: цена драгоценного металла рассчитана к рублю, а он за 2020 год значительно обесценился. В том числе, к доллару (начало года – 60 рублей за доллар, сейчас почти 80). 

Правда, и к доллару золото тоже выросло за этот год: с $1500 до $1900. Это означает, что и доллар тоже подвергся обесцениванию. И это неудивительно, учитывая рекордные масштабы пандемии коронавируса и сложность политической ситуации в США.

Таким образом, золото – резервный актив, который спасает ваши деньги от обесценивания (инфляции). Его резкий рост курса во времена различных кризисов как раз и является признаком того, что драгоценный металл сохраняет свою ценность (в отличие от большинства фиатных валют).

Проще всего вложить 4 миллиона в золото, открыв ОМС в крупном российском банке. Это избавляет от необходимости покупать слитки или монеты, хранить их, оберегать от порчи или кражи. А также платить НДС 20%. 

Чтобы инвестировать через ОМС, достаточно купить всего 0.1 грамма золота. Это не более 1000 рублей. То есть, начать можно не с миллионов, а с самых незначительных сумм.

3. Недвижимость

Большинство россиян на вопрос, куда вложить 4 миллиона рублей, наверняка сразу бы ответили: “В недвижимость”.  

У такого варианта немало преимуществ:

  1. Недвижимость со временем дорожает. И не только из-за инфляции, но и по причине повышения спроса, который возникает при перенаселении крупных городов.
  2. Недвижимость надежна. Если вам принадлежит квартира, вам будет трудно её потерять. Банкротство любых компаний и даже дефолт национальной валюты не приведут к потере недвижимости. От пожара и иных неприятностей спасает страховка, да и они обычно не уничтожают объект, а лишь требуют вложиться в его восстановление.

При всём том, недвижимость может приносить доход. 4 миллиона рублей – достаточная сумма, чтобы войти на рынок недвижимости даже в московском регионе (окраина). За такие деньги проще всего приобрести студию/квартиру около 20 кв. метров, расположенную недалеко от метро. Выручать за неё вы сможете от 40 тысяч рублей в месяц. Это составляет примерно 500 тысяч рублей в год (+15% годовых).

Надежность квартиры еще и в том, что вы и сами можете в ней жить, если понадобится. Или при необходимости вернуть свои 4млн — продать ее.

Таким образом, низкорисковые активы – это те, прибыль по которым не превышает 10-15% годовых.

Что касается золота, в приведенном примере она гораздо выше. Но так бывает далеко не каждый год. Например, в начале 2017 золото стоило $1180, а в конце – $1230, так что прибыльность инвестиций в него составила всего 6-7% годовых.

2. Инвестиции со средним риском и средней доходностью

В первую очередь, это ценные бумаги: акции и облигации.

Какой доход дают облигации?

Если мы берём ОФЗ (облигации федерального займа), то их можно отнести к предыдущему классу (низкая доходность, почти никакого риска). Все ОФЗ гарантированы Минфином РФ, которое их и выпускает. Пока государство способно выполнять свои обязательства, вам абсолютно точно выплатят купонный доход (проценты) по облигациям госзайма.

Доходность здесь чуть выше, чем в банке: почти до 6% годовых. То есть, в год вы сможете получать до 240 тысяч рублей, если вложите 4 млн.

Купить ОФЗ физическое лицо может у любого банка-брокера. Например, у ВТБ

ОФЗ – это консервативный инструмент для сбережения средств, который использует большое количество людей, имеющих более-менее крупный капитал. Однако инвестиции в них доступны от самых минимальных сумм (1000 рублей). Купить ОФЗ не намного сложнее, чем открыть банковский депозит. А прибыль всё-таки немного больше, пусть и всего на 1-2%.

Корпоративные облигации (те, которые выпускаются разными компаниями) дают значительно больше дохода: до 8-9% годовых и выше.

Большой выбор вариантов облигаций для покупки вы можете найти на специализированных порталах. При этом у вас будет возможность использовать такие порталы лишь для того, чтобы выбрать нужные активы. А покупать их вы можете на сайте выбранного вами брокера. 

Предлагаемая доходность по облигациям более 10-13% годовых должна насторожить инвестора. Чтобы не рисковать, лучше не приобретать такие облигации, если вы не изучили тщательным образом репутацию и финансовое состояние компании. 

Для полного исключения риска лучше всего вложить деньги в облигации “голубых фишек” – максимально надёжных и проверенных компаний, которые почти точно не обанкротятся. Так вы застрахуете себя от риска купить облигацию (=дать деньги в долг) компании, близкой к банкротству.

Какой доход дают акции?

Акции предполагают 2 источника прибыли:

1. От дивидендов (прибыль компании, которая делится на все акции)

2. От роста котировок акций

В среднем человек, который решил вложить деньги в акции, может рассчитывать на дивидендную доходность от 10% до 30% годовых. Бывает и больше, что видно из таблицы ниже.

Предсказать, какой доход вам принесут акции, непросто, потому как оба параметра (дивидендная доходность и изменения курса) очень изменчивы. Компания Яндекс, например, вообще не платит дивиденды, однако курс акций за 2020 год вырос более чем вдвое. Нижнекамскнефтехим выплатил почти 50% дивидендов на каждую акцию и при этом показал более чем двукратный рост цены. А Сбербанк ограничился примерно 10% дивидендов, в то время как акции выросли в цене на 37% за 2019 год.

Если вы ищете, куда вложить 4 миллиона рублей ради ощутимой прибыли, то акции – не самый худший вариант. Если повезёт, можно получить до 200% годовых.

Но и рисков много:

  1. Компания откажется выплачивать дивиденды, либо они будут меньше ожидаемых
  2. Компания обанкротится, и курс акций упадёт почти до нуля

Чтобы обезопасить себя от первого риска, стоит рассматривать акции компаний, которые стабильно платят дивиденды много лет подряд (например, Газпром). А от второго вас защитит покупка всё тех же “голубых фишек”.

Если вы решите работать на фондовом рынке через ИИС, то сможете также получать возврат налогов (13% годовых) от суммы, которую вы в течение года ввели на этот счет (при пополнении на сумму до 400 тысяч рублей). 

Если вы внесете 10% от своих 4 млн рублей на ИИС, то получите втрое больше выгоды, нежели в банке, от одного только налогового вычета. Он предоставляется независимо от того, какой результат вам принесли вложения в ценные бумаги.

Правда, чтобы получить вычет, нужно минимум 3 года не выводить деньги с ИИС.

3. Инвестиции с высоким риском и высокой доходностью

Перечисленные ниже инструменты могут принести огромный доход. Но и риск таких вложений очень велик.

А) Фьючерсы и опционы

Фьючерс предполагает, что вы заключаете договор с брокером о предстоящей покупке/продаже в будущем. 

Например, доллар сейчас стоит около 75 рублей. Покупая фьючерс, вы договариваетесь с брокером, что через год вы купите у него 50 тысяч долларов по цене 70 рублей.

Если в тот момент цена доллара будет 90 рублей, вы получите 1 млн рублей прибыли, купив доллары “подешёвке”, когда на рынке они будут стоить уже дороже. Но если предположить, что доллар упадет до 30 рублей, то вам придётся потратить на выкуп долларов 3.5 млн рублей, а продать эти доллары вы сможете лишь за 1.5 млн рублей, что составит 2 млн рублей убытков.

Опцион – то же самое, что и фьючерс, вот только он позволяет не совершать невыгодную для себя сделку. Однако за это контрагенту платится комиссия. Иногда она закладывается в стоимость опциона изначально.

Фьючерсы также можно купить через любого брокера-посредника. Лучшие из них не забудут предупредить вас, что это рискованные инструменты.

Б) Трейдинг

Если вы купите через брокера валюты, акции или облигации и будете ждать роста их цены, то это не трейдинг, а инвестиционные вложения.  

Трейдингом торговля на бирже становится в следующих случаях:

  1. Вы совершаете много сделок и не готовы долго ждать. Многие трейдеры совершают десятки сделок в день.
  2. Вы торгуете с кредитным плечом под залог своего депозита.

Теоретически, имея $100 и кредитное плечо 1:100, вы сможете совершить сделку на $10 000. Это позволяет, купив актив по $50 и, продав его по $60 в случае роста цены, получить $2000 прибыли. Но для того, чтобы вас “вышибло” с рынка, а ваш депозит обнулился, будет достаточно временного снижения цены актива всего на $1-2. Поэтому данный способ вложения средств – один из самых рискованных. 

В) Криптовалюты

Это децентрализованные и никем не управляемые валюты (коины и токены), которые часто растут в цене куда быстрее, чем другие активы. Например, биткоин за 2020 год вырос более чем втрое (+200% годовых).

Если вы рассматриваете криптовалюту как один из вариантов, куда вложить 4 миллиона рублей, нужно помнить следующее:

1. Никаких гарантий у вас не будет. Курс криптовалюты никем не контролируется.

2. Однако если посмотреть графики популярных криптовалют за последние год-два, то практически все они стоят в несколько раз дороже, чем тогда. Это касается не только биткоина. Похожую динамику демонстрируют ethereum, monero и большинство других цифровых валют.

В целом хороший вариант – диверсифицировать (распределить) свои вложения. Например, на 1 млн рублей купить облигаций, 1 млн положить в банк, 1 млн потратить на акции, а еще 1 млн – на криптовалюты. Так у вас будет инвестиционный портфель, значительная часть которого стабильна, а оставшаяся может принести доход выше среднего. 

Чтобы еще больше повысить вероятность успеха, полезно проводить внутреннюю диверсификацию. Например, приобретать по 10 видов разных акций, облигаций и цифровых валют. 

Понравилась статья? Поделитесь в соц. сетях:

RU
Войти