Криптовалюта нового поколения

Куда вложить 5 миллионов рублей?

Новости и обновления YUSRA GLOBAL

Все инвестиции делят краткосрочные и долгосрочные:

  • Краткосрочные – до 1 года
  • Долгосрочные – от 1 до 5 лет и больше

В этой статье мы разберем самые популярные способы инвестирования 5 млн рублей. 

Итак, вкладывать можно на долгосрочную или краткосрочную перспективу. Если вы выбираете краткосрочные вложения, то нужно иметь в виду следующее:

1. Они должны быть ликвидными (их можно быстро продать и превратить в деньги). Это справедливо для ценных бумаг, валюты, золота. Недвижимость и антиквариат, а также бизнес – это малоликвидные активы. Если вам нужно продать их срочно, можно потерять до половины стоимости.

Вторая составляющая ликвидности – минимальные потери при покупке/продаже. Если вы покупаете и тут же продаете акции либо валюту, то платите стандартную брокерскую (банковскую) комиссию. А вот покупка квартиры подразумевает затраты на риелтора, так же как и продажа. Плюс к тому, если вы владели недвижимостью менее 5 лет (с 2020 года), то обязаны заплатить налог на прибыль в случае ее продажи. 

Из этого прекрасно видно, что квартира или дом мало подходят для краткосрочных инвестиций.

2. Они должны быстро приносить доход, иначе теряется смысл подобного вложения. К примеру, криптовалюта может принести доход до 300% годовых и выше. А вот банковский вклад на сегодняшний день – только 3-4%. Что же касается золотых слитков, то их стоит покупать, только если вы готовы ждать не менее 10 лет. В противном случае вы получите скорее убыток из-за уплаты 20%-ного НДС, нежели прибыль. 

В то же время, банковский вклад часто используется как “резервный” инструмент инвестиций. То есть, если человек ищет, куда вложить 5 миллионов рублей, он может выбрать вклад не по причине доходности, а потому, что это самый простой и незатратный по времени вариант. И плюс к тому – надёжный. Ведь вкладчик с гарантией получит свои проценты, и даже в случае банкротства банка (очень маловерноятного) он получит назад свой вклад до 1.4 млн рублей от агентства страхования вкладов.

  1. Как правильно диверсифицировать пять миллионов рублей?
  2. Традиционные инвестиционные инструменты
  3. Вложения в бизнес
  4. Покупка недвижимости за рубежом
  5. Криптовалюта

Как правильно диверсифицировать пять миллионов рублей?

Диверсификация подразумевает распределение своих вложений между разными инструментами. Оно преследует несколько целей:

1. Снижает риски. Потеряв часть, вы всё же не потеряете целое.

2. Сглаживает доходность. Например, первый миллион принес вам +20%, второй -10%, третий +50%, четвёртый 0%, пятый -5%. Суммарно вы получите +550 тысяч рублей, что составляет +5.5%. А вот при отсутствии первого и третьего вариантов инвестирования пришлось бы подсчитывать убытки.

Правильная диверсификация проводится путем покупки разных активов из разных групп. Например, акций, недвижимости, бизнеса и криптовалют.

Рассмотрим основные варианты активов, куда вложить 5 миллионов рублей в 2020 году, а также их плюсы и минусы. 

Традиционные инвестиционные инструменты

Отличительной чертой этих инструментов является:

  • Сравнительно небольшой риск. Обычно в него входят только общие рыночные риски (дефолт, изменение курсов валют) и банкротство одной конкретной компании.
  • Относительно небольшая доходность. Традиционные инструменты обычно не предполагают даже возможности получения сверхприбыли (более +20% годовых).

1. Банковский вклад

Российские банки сегодня предложат вам не более 3-4% годовых по рублёвым вкладам, а по вкладам в валюте – не более 1%. Тем не менее, вы можете вложить в банк до 1.4 млн рублей (в пределах суммы, застрахованной государством), чтобы иметь деньги “под рукой”.

2. Ценные бумаги

Вы можете покупать акции, облигации, фьючерсы и опционы у брокеров, в том числе у российских банков. Брокеры выводят ваши сделки на Московскую биржу или иные биржи. 

Привлекательность акций и облигаций в том, что доход по ним может значительно превышать процент по банковскому вкладу (не 3-4%, а хотя бы 10-20% годовых).

Средства, вложенные в ценные бумаги, уже не страхуются государством. Тем не менее, вы можете получить 13%-ный вычет от той суммы, которые в текущем году вложили в акции и облигации российских компаний. А также в еврооблигации, выпущенные Минфином РФ.

Если вы приобретаете ценные бумаги, то инвесторы советуют до 50% суммы тратить на покупку облигаций, а еще 50% – на акции, если у вас сбалансированный портфель. Для консервативного доля облигаций увеличивается до 80%, а в агрессивном ее можно сократить до нуля (только акции). 

Учитывая, что рубль за 2020 год обесценился к доллару и евро более чем на 20%, сегодня есть смысл вкладывать значительную часть своих средств в еврооблигации и ETF-фонды, а также ценные бумаги иностранных компаний. То есть, во все инструменты, прибыль по которым выплачивается в валюте. 

3. ПИФы

Вложение в паевые инвестиционные фонды – это, как правило, тоже вложение в ценные бумаги. Если вы интересуетесь, куда вложить 5 миллионов рублей, чтобы получать пассивный доход, не занимаясь при этом самостоятельной торговлей, то ПИФ будет неплохим вариантом.

Вложение в ПИФ означает, что управляющий сам будет решать, какие ценные бумаги покупать, какие продавать, и в какой момент. Преимущество ПИФ ещё и в том, что все деньги вкладчиков поступают в общий фонд, и он уже тратится на приобретение разных активов. Другими словами, даже вложив тысячу рублей, вы уже получаете долю общего портфеля из 20-50 активов и приобретаете несколько десятков видов ценных бумаг в рамках этой небольшой суммы. А значит, вы проводите глубокую диверсификацию.

Однако никто не может гарантировать вам, что управляющий будет торговать успешно. Плюс добавляется риск банкротства ПИФ, и в этом случае государство тоже вас не защищает.

Вложения в бизнес

Чтобы вкладывать деньги в бизнес, нужно иметь четкий бизнес-план и хорошо знать ту отрасль, куда вы идёте. В противном случае инвестор может наделать много ошибок и не получить никакой прибыли. 

Бизнес – это всегда высокорисковые вложения. Здесь есть шанс заработать большие деньги, но и вероятность потерять вложенные средства тоже велика. Плюс к тому, при создании своего дела с нуля придется потратить много времени на бюрократические процедуры, такие как регистрация ИП или ООО, регистрация в ФНС, получение необходимых разрешений от Роспотребнадзора и других органов.

В бизнес вложить 5 миллионов рублей можно путем покупки франшизы, готового бизнеса или создания нового. 

Как работать по франшизе?

Франшиза означает, что известная компания (франчайзер), имеющая свой развитый бизнес, продает вам (франчайзи) право работать от ее имени в вашем регионе.

Преимущества франшизы:

  • Вы получаете право использовать раскрученный бренд, вместо того чтобы продвигать с нуля собственный.
  • Компания-франчайзер самостоятельно изучает рынок вашего региона и выносит вердикт: будет ли здесь спрос.
  • Вы получаете набор технологий, инструкций и правил для работы. Это выглядит как ограничение свободы, но на самом деле очень полезно для неопытного бизнесмена.

Недостатки франшизы:

  • Есть риск купить её у компании, недостаточно известной или с плохой репутацией. В итоге вы можете не получить никакого дохода.
  • Франшиза стоит денег. Помимо паушального взноса (крупного единоразового платежа), придётся ежемесячно платить роялти (комиссию от своей прибыли либо фиксированный взнос). 

Стоимость франшизы может очень варьироваться: от 30-50 тысяч рублей до 1-5 млн и выше. Разные варианты можно посмотреть на специальных сайтах

При этом очень важно иметь в виду, что покупка франшизы – это лишь приобретение права работать под определенным брендом. Арендовать торговые/производственные площади, нанимать персонал, закупать сырьё и оборудование вам придется за свой счёт.

И более того: прежде чем обратиться за франшизой, нужно показать, что у вас имеются нужные ресурсы, иначе компания не захочет заключать с вами договор.

Порядок покупки франшизы таков:

  • Выбрать сферу деятельности.
  • Решить, какую сумму вы готовы вложить в открытие бизнеса.
  • Поискать франшизу, не превышающую по стоимости 20-30% от этой суммы. 
  • Встретиться с представителем компании в ее офисе и обсудить детали.

В крупных компаниях работа с потенциальными франчайзи уже отлажена, так что вам предложат список условий, которым вы должны удовлетворять для заключения договора. Самая сложная часть получения франшизы в том, чтобы их выполнить.

В то же время, получение франшизы – это ещё не время, чтобы праздновать победу. Придётся приложить много усилий, чтобы раскрутить свой бизнес, даже под известным брендом.

На что обращать внимание при покупке франшизы?

1. Репутация компании, спрос на ее услуги в тех регионах, где она уже работает. Для этого полезно почитать отзывы в интернете или воспользоваться услугой “тайный покупатель”.

2. Размер роялти и его тип. Если речь идет о проценте прибыли, это куда лучше, чем фиксированный крупный платёж. В первом случае вы сможете ничего не платить, если прибыли нет.

3. Готовность франчайзера брать на себя часть затрат, например по рекламе в вашем регионе. Его готовность предоставить вам необходимые лицензии на работу.

Как купить готовый бизнес?

Сделать это в большинстве случаев более выгодно, чем открывать его “с нуля”.

Преимущества покупки готового бизнеса:

  • Не требуется дополнительных вложений.
  • Нет бюрократических проблем (все разрешения на работу уже получены).
  • Бизнес приносит прибыль с первого дня, т. к. персонал нанят, оборудование работает.
  • Имеется клиентская база.

Алгоритм покупки готового бизнеса:

  1. Выбрать сферу деятельности.
  2. Оценить конкуренцию (чтение лидеров мнений, экспертов рынка. Например, будущему владельцу строительной сферы не помешает съездить в региональный Минстрой, а также участвовать в конференциях этой отрасли).
  3. Найти компанию для покупки. Например, на сайтах типа Авито можно подыскать предложения в любом регионе.

4. Проверить компанию. Для этого потребуется оценить ее финансовое состояние (проверить бухгалтерский баланс), репутацию (сайты отзывов, обзвон имеющихся клиентов), проблемы с законом и контролирующими органами (фигурирование на сайтах судебных приставов, судов, ФНС). 

Принципиальным моментом является проверка всех документов компании. Если она отказывается их предоставлять, лучше воздержаться от покупки. Для проверки состояния дел выбранной фирмы потребуется заручиться поддержкой опытного маркетолога, бухгалтера, юриста. Либо же нужно сразу заказывать у независимой компании аудит. Его стоимость начинается от 15-30 тысяч рублей.

Если вы не знаете, в какой сфере открыть бизнес, ориентируйтесь на свой личный опыт. Если вы когда-то работали автомехаником, рассмотрите автомастерскую, официантом или поваром – кафе, парикмахером – салон красоты. Но вряд ли стоит делать наоборот.

Покупка недвижимости за рубежом

На пять миллионов рублей вы сможете купить, к примеру, квартиру в одном из греческих городов или участок на побережье моря для последующего возведения коттеджа 

Почему стоит вложить деньги в недвижимость именно за рубежом, а не в России?

  • Вы будете получать заработок (ренту) в валюте. Очень выгодно с учетом обесценивания рубля. Размер ренты обычно до 5% годовых.
  • У вас будет собственное жилье за рубежом, куда вы сможете приезжать на отдых.
  • Вы сможете получить вид на жительство в стране, где купите недвижимость. Это эффективный способ со временем приобрести гражданство. 

Если вас интересует заработок в долларах или евро, стоит подумать над тем, чтобы купить недвижимость в США или Европе соответственно.

.

Если говорить о первом варианте, то вы сможете стабильно получать примерно 200-300 евро в месяц. А возведение коттеджа (сравнительно недорогое, т. к. он предназначен для проживания в тёплое время) позволит сдавать его посуточно. “В сезон” это будет приносить доход от 100 евро в день.

Как купить недвижимость за границей?

Несколько советов, как не наделать ошибок:

  1. Посетите страну лично. Поживите в нескольких районах. Пообщайтесь с местными. Так вы поймете, какие параметры жилья главные в этой стране.
  2. Консультируйтесь с риелторами. Это бесплатно.
  3. Лично осмотрите объект перед покупкой. В идеале, арендуйте его и поживите там несколько дней, чтобы увидеть все скрытые недостатки.
  4. Оцените финансовые риски. Например, у вас есть 5 млн рублей, а объект стоит 120 тысяч евро. В этой ситуации взять кредит – небезопасный вариант, лучше рассмотреть более дешёвые варианты недвижимости. 
  5. Закладывайте 10-20% от стоимости объекта на дополнительные расходы (уплату налогов, услуг юристов, риелторов, нотариусов). За рубежом во многих странах цены на такие услуги значительно выше, как и налоги. Кстати, нужно заранее узнавать всё о налогообложении.

Приобретение криптовалюты

Криптовалюта – ещё один вариант, куда можно вложить 5 миллионов рублей. Это один из самых популярных активов, который по популярности уже обошел золото. В криптовалюту вкладывают с каждым днем все чаще и чаще. 

Главное преимущество такого способа инвестиций одно – впечатляющий доход, который может превосходить прибыльность от всех других вариантов. 

Например, криптовалюта Monero за 2020-й год выросла с $30 до $130. Это не такой впечатляющий результат для цифровых валют (например, биткоин за 2017-й год вырос почти в 10 раз). Однако если бы вы вложили 5 миллионов рублей в Монеро 12 месяцев назад, то сегодня имели бы 21 миллион. Это куда более выгодно, чем приобретать ценные бумаги на фондовом рынке. 

Однако цифровые валюты представляют собой рискованный актив, потому что вложения в них никем не застрахованы, а курс не регулируется Центробанками государств.

Всё это риски, которые нужно иметь в виду, но которые не отменяют факта высокой прибыльности криптовалют. Инвестировать в них можно и нужно, но желательно придерживаться при этом нескольких принципов:

1. Не инвестируйте в криптовалюту все средства. Если у вас есть 5 млн рублей, разумно будет потратить основную часть на ценные бумаги, недвижимость. А в цифровые валюты вложить не более 10-20%. 

Что касается бизнеса, то это еще более рискованное вложение, чем криптовалюта. Ведь никакая сумма, вложенная в него, не гарантирует, что у вас будут продажи, да и статистика говорит о том, что минимум 50% открытых бизнес не добиваются успеха.

2. Не инвестируйте заемные средства. Идея взять в кредит 10 млн и превратить их в 30 млн благодаря росту курса криптовалют выглядит заманчиво. Но в случае падения курса (даже временного) вы окажетесь перед лицом серьезных финансовых затруднений, ведь платить банку за кредит нужно по графику.

3. Не вкладывайте все деньги в одну-единственную криптовалюту. Правильнее будет приобрести несколько, проведя и здесь внутреннюю диверсификацию рисков. Например:  

  • Bitcoin
  • Ethereum
  • Ripple
  • Monero
  • YUSRA
  • Litecoin
  • Dash

В этом случае у вас будет происходить “сглаживание доходности”, о котором мы писали выше. Если одна из десятка криптовалют принесёт прибыль +100%, а остальные только по 10%, то в итоге вы получите почти четырехкратный доход. 

Наконец, приобретая криптовалюту, стоит выбирать такие варианты покупки, которые подразумевают, что купленные коины или токены поступят на ваш криптокошелёк. Это куда более безопасно, чем отдавать свои деньги в криптофонды или частным лицам, которые должны купить на них криптовалюту.

И, конечно же, тщательно храните свои ключи для доступа к криптовалюте. Лучше всего сделать несколько бумажных копий и хранить их в тайниках в своём доме. Это куда более безопасно, чем держать приватный ключ на компьютере, откуда его могут похитить хакеры.

Чем больше у вас будет вариантов активов, тем выше шанс, что в итоге ваши 5 млн будут приносить вам хороший доход.

Понравилась статья? Поделитесь в соц. сетях:

RU
Войти