Куда вложить миллион рублей в 2021 году

Имея на руках миллион рублей, самое простое – накупить дорогих гаджетов, сделать евроремонт и/или слетать всей семьёй на Канары. Но если вы думаете о будущем, то более грамотно – не потратить, а инвестировать эту сумму, чтобы она приносила вам доход.

Итак, куда вложить миллион, чтобы он приносил как можно больше дохода, а вы при этом как можно меньше напрягались?

Вариант 1. Банковские вклады

Самый простой вариант, дальше которого у большинства россиян «фантазия не работает». 

У такого варианта несколько плюсов:

1. Надёжность. Вклады до 1.4 млн рублей застрахованы государством. А наш миллион как раз «укладывается» в эту сумму.

На практике это значит, что даже если банк, в который вы вложили деньги, оказался банкротом (не смог выполнять свои обязательства перед вкладчиками), то вам возместит всю сумму АСВ (Агентство страхования вкладов).

2. Предсказуемый доход. Вы заранее знаете, какую сумму получите в конце года. На её размер ничто не может повлиять. 
3. Чтобы положить деньги в банк, не нужны никакие знания. Достаточно зайти в офис на 10 минут.

Главный минус банковского вклада – низкая доходность. Если мы откроем, например, сайт Сбербанка, то увидим следующие предложения.

Как видим, они не слишком выгодны: банк предлагает ставку около 3% годовых. Это значит, что если мы вложим миллион, то через год снимем 1 млн + 30 тысяч рублей. 

Поделим 30 на 12 и убедимся, что такое вложение даст нам прибавку к зарплате всего 2.5 тысячи рублей в месяц.

При ставке ЦБ РФ 4.25% вы вряд ли найдёте банк, куда вложить миллион рублей можно на более выгодных условиях. Банку проще взять кредит у ЦБ под 4.25%, чем «заморачиваться» с обслуживанием мелких вкладов множества частных лиц, которые, к тому же, через раз снимают свои вклады досрочно.

Не будем списывать со счетов и инфляцию. Хотя заявленная инфляция в 2020-м не превышает 0.3% годовых, но само снижение ключевой ставки станет для неё ускоряющим фактором. Поэтому банковский вклад в лучшем случае защитит ваши деньги от инфляции, но уж точно не принесёт дохода.

Если же говорить про валютные вклады, то там вы не получите более 1% годовых. К тому же, нужно закладывать разницу обменного курса: обменяв рубли на евро, а затем евро на рубли, вы потеряете 7-8% только на разнице курса. А это делает данную идею совершенно убыточной для человека, который думает, куда инвестировать миллион. 

Единственное исключение: вы получите выгоду, если курс евро через год сильно вырастет, как это было в 2020-м году. Но гарантировать это нельзя, и такой метод вложений точно не обладает низким риском – главным качеством банковского вклада.

2. Недвижимость

«Купить дом или квартиру – самое выгодное вложение. Затем их можно сдавать, получая приличную сумму. А ещё это надёжно и ликвидно».

Так мыслят многие россияне. Но какова доходность недвижимости в цифрах?

Во-первых, недвижимость – не та сфера, куда можно вложить миллион. Войти в этот рынок с такой небольшой суммой сложно. Например, однокомнатная квартира в Кирове (областном центре) стоит не менее 2 млн рублей. Чтобы уложиться в 1 млн, нужно будет покупать жильё в провинциальных городах. А в этом случае не придётся рассчитывать на ренту более 8-10 тысяч рублей в месяц. 

Итого с нашего миллиона мы получим в год около 100 тысяч рублей: втрое больше, чем в банке. Но «чистые» ли эти деньги? Очевидно, что нет:

• Придётся вычесть часть затрат на коммунальные услуги, которые несёт собственник. Например, на отопление. Суммарно это около 2 тысяч рублей в месяц (25% ренты).
• Хотя многие арендодатели не платят налоги, никто не отменял необходимость это делать, так что закладываем ещё 13%.
• Риски неплатежей арендаторов, обслуживание жилья, страховка от пожара и пролива. Заложим условно ещё 10% прибыли, хотя на самом деле это гораздо больше.

Итого примерно 50% от ренты придётся отдать. Значит, от своего вложения мы получим в год уже не 100 тысяч, а 50. То есть, квартира даст нам 5% годовых.

Прибыль почти такая же, как от банковского вклада. Однако сдача недвижимости в аренду – это уже не пассивный доход, а практически бизнес, особенно если объектов много. Да и риски возрастают. Поэтому в целом приобретение недвижимости – не лучший ответ на вопрос, куда выгодно вложить миллион.

Стоит ли приобретать недвижимость с целью последующей перепродажи? 

Безусловно, на этом можно заработать большие деньги. Например, нынешний президент США Дональд Трамп сколотил своей первый миллиард долларов на нью-йоркской недвижимости. Но тут нужно учитывать несколько «но»:

• Для большого заработка нужны существенные вложения. 
• Требуется досконально знать рынок недвижимости конкретного класса (например, эконом) и выбранного региона.
• И даже в этом случае возможны ошибки. Тот же Трамп банкротился не менее 5 раз, пока занимался недвижимостью.

В целом рынок российской недвижимости сейчас растёт, что видно на графике ниже (значения указаны в тысячах рублей за квадратный метр вторичного жилья). 

Но и там рост не превышает 10% годовых. 

Также покупка-продажа жилья обязательно предполагает услуги риелтора (стоимость примерно 50-100 тысяч рублей за одну сделку), а при продаже квартиры ранее чем через 3 года после её приобретения потребуется заплатить 13%-ный налог на прибыль. 

Вывод: этот вариант заработка только для тех, кто хорошо разбирается в рынке, готов играть «вдолгую» и имеет хороший стартовый капитал, которым вряд ли можно считать 1 млн рублей. 

3. Создание или покупка бизнеса

Бизнес – это то, во что можно вложить миллион рублей, или нет?

В случае успеха бизнес может приносить большую прибыль (сотни тысяч рублей ежемесячно). Но здесь есть несколько принципиальных моментов. 

• Его никак нельзя назвать источником пассивного дохода. Чтобы зарабатывать, придётся тратить много своего личного времени. «Купил бизнес и получаю доход, сидя на диване» – это миф.
• Чтобы стать владельцем ресторана, надо уметь оценивать рентабельность таких заведений. А для этого нужен большой личный опыт работы в данной сфере. То же самое касается любой компании или завода. Так что бизнес – это инвестиции «не для всех». 
• Большинство бизнесов закрываются, не добившись успеха. Например, по данным аудиторско-консалтинговой сети Finexpertiza, за 2019-й год в России закрыли вдвое больше компаний, чем открыли.
• На первом этапе (в период самоокупаемости) бизнес почти никогда не приносит дохода, а, напротив, потребляет очень много денег. Чтобы проект не затух на старте, приходится вкладывать дополнительные средства.
• Прибыльность бизнеса сложно предсказать. В один месяц он может принести большой доход, в другой – будет глубоко убыточным. 

Вывод: в бизнес стоит вкладывать, только если вы готовы рисковать и хорошо знаете ту сферу, в которую хотите погрузиться.

4. Покупка ценных бумаг (акций, облигаций)

Это уже намного лучше как вариант того, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать. 

Преимуществ сразу несколько:

• Низкий порог входа. Ценные бумаги можно приобрести даже на 10 тысяч рублей. Нашего миллиона более чем достаточно для старта. В то время как для приобретения недвижимости или бизнеса его, скорее всего, не хватит.
• Высокая ликвидность. Деньги из ценных бумаг можно вывести почти мгновенно, просто продав их на бирже. А вот продажа недвижимости или бизнеса часто затягивается на месяцы.
• Возможность получать пассивную прибыль. Для заработка потребуется всего лишь купить ценные бумаги на фондовом рынке и быть их владельцем. Этого достаточно, чтобы вам регулярно начисляли купонный и дивидендный доход.

Как и куда вложить 1 миллион рублей, если вы решили инвестировать его в ценные бумаги? 

Один из наилучших вариантов – открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) у одного из проверенных российских брокеров, которые выводят сделки клиентов на Мосбиржу. 

Чтобы не рисковать, работая с малоизвестными брокерами, лучше использовать в этой роли надёжные российские банки. Многие из них имеют собственные приложения для инвестиций: например, «Сбербанк Инвестор», «Альфа Директ», «Тинькофф Мои инвестиции».

Открывая ИИС, вы получаете возможность не только зарабатывать в год 7-8% от акций и облигаций, но и вернуть себе 13% от тех средств, которые вы вложили в свой ИИС (максимально 52 тысячи рублей). 

Например, если в течение года вы внесли на свой ИИС 100 тысяч рублей, то получите 13 тысяч налогового вычета. Внеся миллион, вы получите 52 тысяч вычета (максимальное количество). А если поделите свой миллион на 3 года (400 + 400 + 200), то сможете получить вычет 52+52+26=130 тысяч рублей. 

Всё это пассивная прибыль, не считая того, что понадобится потратить 1 час в год на заполнение налоговой декларации. Получить вычет имеет право каждый, кто имеет официальную работу и отчисляет в бюджет налоги на сумму большую, чем (сумма годовых инвестиций на ИИС х 13%).

Купонная доходность даже по облигациям (самому надёжному, но малоприбыльному инструменту) «радует глаз» куда больше, чем проценты по банковскому вкладу. Полгода назад она была 7-9%, как видно из таблицы ниже. 

Но и сейчас, хотя после снижения ключевой ставки до 4.25% доходность облигаций также снизилась до 4-6%, это всё равно более выгодно, чем банковский вклад, и на облигациях можно куда больше заработать. Особенно с учётом налогового вычета (суммарный доход может достигать 20% годовых).

При этом облигации федерального займа или субфедеральные (облигации субъектов РФ) защищены государством ещё лучше, чем банковские вклады. Ведь, покупая их, вы берёте в долг напрямую у государства, и именно оно выступает гарантом того, что вы получите обратно деньги, а также заработаете на купонном доходе.

5. Криптовалюта

Это очень выгодный инструмент для того, чтобы зарабатывать. В него сегодня вкладывается большинство инвесторов, в том числе очень серьёзных. 

Хотя вклады в криптовалюту и не защищены государством, но они могут принести доход 100-200% годовых и более. В итоге даже консервативные инвесторы приходят к тому, чтобы использовать криптовалюту в качестве одного из вариантов, куда выгодно вложить миллион рублей или хотя бы сотню тысяч.

Возьмём, например, криптовалюту Neo. Из графика ниже видно, что в марте 2020-го года она стоила около $5, а в сентябре – $25. Налицо 5-кратный рост цены за полгода с небольшим. В итоге это минимум 400% годовых. Ни один другой актив, помимо криптовалют, не позволил в этом году своему владельцу получить такую прибыль.

Даже те, кто скептически относится к криптовалютам, не имеют аргументов, чтобы с этим поспорить. 

Поэтому криптовалюта – это сейчас один из лучших инструментов, куда вложить миллион рублей в 2021 году, чтобы заработать.

Теоретически, если инвестировать 1 млн рублей в криптовалюту Neo или YUSRA, то за год можно получить 2-4 млн прибыли. Есть вероятность, что человек, который не послушал ничьих советов и рискнул инвестировать всю сумму в криптовалюту, спустя год увеличит свой капитал в разы.

Но есть и более консервативные варианты инвестирования. Например: 

• Вложить 50% своего капитала в облигации.
• Ещё 30% – в акции.
• Остальное инвестировать в криптовалюты.

С облигациями всё довольно просто: они возглавляют топ надёжных инструментов, так что размер пассивного дохода от них известен заранее. Возьмём среднее значение 5% годовых (вместе с налоговым вычетом 18%).

Итого на 500 тысяч рублей вы  получите за год +90 тысяч рублей от облигаций.

Доход от акций обычно на 2-3% больше, чем от облигаций. Посчитаем его как 20%. Значит, на 300 тысяч рублей вы получите ещё 60 тысяч от акций.

С криптовалютами посчитать, сколько вы заработаете, заранее невозможно. Но предположим, что доходность будет минимальная (для криптовалюты это 50% в год). Тогда оставшиеся 200 тысяч принесут вам ещё 100 тысяч. 

В итоге общая доходность инвестиционного портфеля, собранного по этим советам, составит 90+60+100 = 250 тысяч годовых, что составляет 25%. А это в 8 раз выше, чем при инвестировании в банковский депозит. Причём степень надёжности (за счёт большого количества облигаций и акций) почти такая же.

Если же мы предположим, что криптовалюта выросла за год в 3 раза (а такое бывает часто), то 200 тысяч принесут вам ещё 400, а итоговая прибыль составит 550 тысяч. Тогда общий годовой доход – 55%.

Фактически, инвестирование в криптовалюты – сегодня фактически единственный вариант, который может принести прибыль значительно больше средней. Все остальные инструменты почти никогда не «перепрыгивают» барьер +10% годовых. Поэтому сейчас рекомендуется обязательно включать криптовалюту в свой портфель. 

Агрессивные инвесторы вкладывают в неё 50-100% капитала, сверхконсервативные 5-10%. Но это не отменяет того факта, что крипта должна присутствовать в любом инвестиционном портфеле. 

Если вам интересно, какие криптовалюты сегодня входят в топ, и вы хотите получить полезные советы по инвестированию в них, воспользуйтесь платформой YUSRA GLOBAL. Она создана для людей, которые хотят знать всё о криптовалютах, чтобы делать в них грамотные, продуманные инвестиции.

Хотите вступить в наше сообщество? Оставьте ваш e-mail и получите персональное приглашение.

А если вы уже готовы начать инвестировать в криптовалютные активы, то мы предлагаем бесплатно создать удобный многофункциональный кошелёк с элементами инвестирования.