
Имея на руках миллион рублей, самое простое – накупить дорогих гаджетов, сделать евроремонт и/или слетать всей семьёй на Канары. Но если вы думаете о будущем, то более грамотно – не потратить, а инвестировать эту сумму, чтобы она приносила вам доход.
Итак, куда вложить миллион, чтобы он приносил как можно больше дохода, а вы при этом как можно меньше напрягались?
Вариант 1. Банковские вклады
Самый простой вариант, дальше которого у большинства россиян «фантазия не работает».
У такого варианта несколько плюсов:
- Надёжность. Вклады до 1.4 млн рублей застрахованы государством. А наш миллион как раз «укладывается» в эту сумму.
На практике это значит, что даже если банк, в который вы вложили деньги, оказался банкротом (не смог выполнять свои обязательства перед вкладчиками), то вам возместит всю сумму АСВ (Агентство страхования вкладов).
- Предсказуемый доход. Вы заранее знаете, какую сумму получите в конце года. На её размер ничто не может повлиять.
- Чтобы положить деньги в банк, не нужны никакие знания. Достаточно зайти в офис на 10 минут.
Главный минус банковского вклада – низкая доходность. Если мы откроем, например, сайт Сбербанка, то увидим следующие предложения.

Как видим, они не слишком выгодны: банк предлагает ставку около 3% годовых. Это значит, что если мы вложим миллион, то через год снимем 1 млн + 30 тысяч рублей.
Поделим 30 на 12 и убедимся, что такое вложение даст нам прибавку к зарплате всего 2.5 тысячи рублей в месяц.
При ставке ЦБ РФ 4.25% вы вряд ли найдёте банк, куда вложить миллион рублей можно на более выгодных условиях. Банку проще взять кредит у ЦБ под 4.25%, чем «заморачиваться» с обслуживанием мелких вкладов множества частных лиц, которые, к тому же, через раз снимают свои вклады досрочно.
Не будем списывать со счетов и инфляцию. Хотя заявленная инфляция в 2020-м не превышает 0.3% годовых, но само снижение ключевой ставки станет для неё ускоряющим фактором. Поэтому банковский вклад в лучшем случае защитит ваши деньги от инфляции, но уж точно не принесёт дохода.
Если же говорить про валютные вклады, то там вы не получите более 1% годовых. К тому же, нужно закладывать разницу обменного курса: обменяв рубли на евро, а затем евро на рубли, вы потеряете 7-8% только на разнице курса. А это делает данную идею совершенно убыточной для человека, который думает, куда инвестировать миллион.
Единственное исключение: вы получите выгоду, если курс евро через год сильно вырастет, как это было в 2020-м году. Но гарантировать это нельзя, и такой метод вложений точно не обладает низким риском – главным качеством банковского вклада.
2. Недвижимость
«Купить дом или квартиру – самое выгодное вложение. Затем их можно сдавать, получая приличную сумму. А ещё это надёжно и ликвидно».
Так мыслят многие россияне. Но какова доходность недвижимости в цифрах?
Во-первых, недвижимость – не та сфера, куда можно вложить миллион. Войти в этот рынок с такой небольшой суммой сложно. Например, однокомнатная квартира в Кирове (областном центре) стоит не менее 2 млн рублей. Чтобы уложиться в 1 млн, нужно будет покупать жильё в провинциальных городах. А в этом случае не придётся рассчитывать на ренту более 8-10 тысяч рублей в месяц.
Итого с нашего миллиона мы получим в год около 100 тысяч рублей: втрое больше, чем в банке. Но «чистые» ли эти деньги? Очевидно, что нет:
- Придётся вычесть часть затрат на коммунальные услуги, которые несёт собственник. Например, на отопление. Суммарно это около 2 тысяч рублей в месяц (25% ренты).
- Хотя многие арендодатели не платят налоги, никто не отменял необходимость это делать, так что закладываем ещё 13%.
- Риски неплатежей арендаторов, обслуживание жилья, страховка от пожара и пролива. Заложим условно ещё 10% прибыли, хотя на самом деле это гораздо больше.
Итого примерно 50% от ренты придётся отдать. Значит, от своего вложения мы получим в год уже не 100 тысяч, а 50. То есть, квартира даст нам 5% годовых.
Прибыль почти такая же, как от банковского вклада. Однако сдача недвижимости в аренду – это уже не пассивный доход, а практически бизнес, особенно если объектов много. Да и риски возрастают. Поэтому в целом приобретение недвижимости – не лучший ответ на вопрос, куда выгодно вложить миллион.
Стоит ли приобретать недвижимость с целью последующей перепродажи?
Безусловно, на этом можно заработать большие деньги. Например, нынешний президент США Дональд Трамп сколотил своей первый миллиард долларов на нью-йоркской недвижимости. Но тут нужно учитывать несколько «но»:
- Для большого заработка нужны существенные вложения.
- Требуется досконально знать рынок недвижимости конкретного класса (например, эконом) и выбранного региона.
- И даже в этом случае возможны ошибки. Тот же Трамп банкротился не менее 5 раз, пока занимался недвижимостью.
В целом рынок российской недвижимости сейчас растёт, что видно на графике ниже (значения указаны в тысячах рублей за квадратный метр вторичного жилья).

Но и там рост не превышает 10% годовых.
Также покупка-продажа жилья обязательно предполагает услуги риелтора (стоимость примерно 50-100 тысяч рублей за одну сделку), а при продаже квартиры ранее чем через 3 года после её приобретения потребуется заплатить 13%-ный налог на прибыль.
Вывод: этот вариант заработка только для тех, кто хорошо разбирается в рынке, готов играть «вдолгую» и имеет хороший стартовый капитал, которым вряд ли можно считать 1 млн рублей.
3. Создание или покупка бизнеса
Бизнес – это то, во что можно вложить миллион рублей, или нет?
В случае успеха бизнес может приносить большую прибыль (сотни тысяч рублей ежемесячно). Но здесь есть несколько принципиальных моментов.
- Его никак нельзя назвать источником пассивного дохода. Чтобы зарабатывать, придётся тратить много своего личного времени. «Купил бизнес и получаю доход, сидя на диване» – это миф.
- Чтобы стать владельцем ресторана, надо уметь оценивать рентабельность таких заведений. А для этого нужен большой личный опыт работы в данной сфере. То же самое касается любой компании или завода. Так что бизнес – это инвестиции «не для всех».
- Большинство бизнесов закрываются, не добившись успеха. Например, по данным аудиторско-консалтинговой сети Finexpertiza, за 2019-й год в России закрыли вдвое больше компаний, чем открыли.
- На первом этапе (в период самоокупаемости) бизнес почти никогда не приносит дохода, а, напротив, потребляет очень много денег. Чтобы проект не затух на старте, приходится вкладывать дополнительные средства.
- Прибыльность бизнеса сложно предсказать. В один месяц он может принести большой доход, в другой – будет глубоко убыточным.
Вывод: в бизнес стоит вкладывать, только если вы готовы рисковать и хорошо знаете ту сферу, в которую хотите погрузиться.
4. Покупка ценных бумаг (акций, облигаций)
Это уже намного лучше как вариант того, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать.
Преимуществ сразу несколько:
- Низкий порог входа. Ценные бумаги можно приобрести даже на 10 тысяч рублей. Нашего миллиона более чем достаточно для старта. В то время как для приобретения недвижимости или бизнеса его, скорее всего, не хватит.
- Высокая ликвидность. Деньги из ценных бумаг можно вывести почти мгновенно, просто продав их на бирже. А вот продажа недвижимости или бизнеса часто затягивается на месяцы.
- Возможность получать пассивную прибыль. Для заработка потребуется всего лишь купить ценные бумаги на фондовом рынке и быть их владельцем. Этого достаточно, чтобы вам регулярно начисляли купонный и дивидендный доход.
Как и куда вложить 1 миллион рублей, если вы решили инвестировать его в ценные бумаги?
Один из наилучших вариантов – открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) у одного из проверенных российских брокеров, которые выводят сделки клиентов на Мосбиржу.
Чтобы не рисковать, работая с малоизвестными брокерами, лучше использовать в этой роли надёжные российские банки. Многие из них имеют собственные приложения для инвестиций: например, «Сбербанк Инвестор», «Альфа Директ», «Тинькофф Мои инвестиции».
Открывая ИИС, вы получаете возможность не только зарабатывать в год 7-8% от акций и облигаций, но и вернуть себе 13% от тех средств, которые вы вложили в свой ИИС (максимально 52 тысячи рублей).
Например, если в течение года вы внесли на свой ИИС 100 тысяч рублей, то получите 13 тысяч налогового вычета. Внеся миллион, вы получите 52 тысяч вычета (максимальное количество). А если поделите свой миллион на 3 года (400 + 400 + 200), то сможете получить вычет 52+52+26=130 тысяч рублей.
Всё это пассивная прибыль, не считая того, что понадобится потратить 1 час в год на заполнение налоговой декларации. Получить вычет имеет право каждый, кто имеет официальную работу и отчисляет в бюджет налоги на сумму большую, чем (сумма годовых инвестиций на ИИС х 13%).
Купонная доходность даже по облигациям (самому надёжному, но малоприбыльному инструменту) «радует глаз» куда больше, чем проценты по банковскому вкладу. Полгода назад она была 7-9%, как видно из таблицы ниже.

Но и сейчас, хотя после снижения ключевой ставки до 4.25% доходность облигаций также снизилась до 4-6%, это всё равно более выгодно, чем банковский вклад, и на облигациях можно куда больше заработать. Особенно с учётом налогового вычета (суммарный доход может достигать 20% годовых).
При этом облигации федерального займа или субфедеральные (облигации субъектов РФ) защищены государством ещё лучше, чем банковские вклады. Ведь, покупая их, вы берёте в долг напрямую у государства, и именно оно выступает гарантом того, что вы получите обратно деньги, а также заработаете на купонном доходе.
5. Криптовалюта
Это очень выгодный инструмент для того, чтобы зарабатывать. В него сегодня вкладывается большинство инвесторов, в том числе очень серьёзных.
Хотя вклады в криптовалюту и не защищены государством, но они могут принести доход 100-200% годовых и более. В итоге даже консервативные инвесторы приходят к тому, чтобы использовать криптовалюту в качестве одного из вариантов, куда выгодно вложить миллион рублей или хотя бы сотню тысяч.
Возьмём, например, криптовалюту Neo. Из графика ниже видно, что в марте 2020-го года она стоила около $5, а в сентябре – $25. Налицо 5-кратный рост цены за полгода с небольшим. В итоге это минимум 400% годовых. Ни один другой актив, помимо криптовалют, не позволил в этом году своему владельцу получить такую прибыль.
Даже те, кто скептически относится к криптовалютам, не имеют аргументов, чтобы с этим поспорить.

Поэтому криптовалюта – это сейчас один из лучших инструментов, куда вложить миллион рублей в 2021 году, чтобы заработать.
Теоретически, если инвестировать 1 млн рублей в криптовалюту Neo или YUSRA, то за год можно получить 2-4 млн прибыли. Есть вероятность, что человек, который не послушал ничьих советов и рискнул инвестировать всю сумму в криптовалюту, спустя год увеличит свой капитал в разы.
Но есть и более консервативные варианты инвестирования. Например:
- Вложить 50% своего капитала в облигации.
- Ещё 30% – в акции.
- Остальное инвестировать в криптовалюты.
С облигациями всё довольно просто: они возглавляют топ надёжных инструментов, так что размер пассивного дохода от них известен заранее. Возьмём среднее значение 5% годовых (вместе с налоговым вычетом 18%).
Итого на 500 тысяч рублей вы получите за год +90 тысяч рублей от облигаций.
Доход от акций обычно на 2-3% больше, чем от облигаций. Посчитаем его как 20%. Значит, на 300 тысяч рублей вы получите ещё 60 тысяч от акций.
С криптовалютами посчитать, сколько вы заработаете, заранее невозможно. Но предположим, что доходность будет минимальная (для криптовалюты это 50% в год). Тогда оставшиеся 200 тысяч принесут вам ещё 100 тысяч.
В итоге общая доходность инвестиционного портфеля, собранного по этим советам, составит 90+60+100 = 250 тысяч годовых, что составляет 25%. А это в 8 раз выше, чем при инвестировании в банковский депозит. Причём степень надёжности (за счёт большого количества облигаций и акций) почти такая же.
Если же мы предположим, что криптовалюта выросла за год в 3 раза (а такое бывает часто), то 200 тысяч принесут вам ещё 400, а итоговая прибыль составит 550 тысяч. Тогда общий годовой доход – 55%.
Фактически, инвестирование в криптовалюты – сегодня фактически единственный вариант, который может принести прибыль значительно больше средней. Все остальные инструменты почти никогда не «перепрыгивают» барьер +10% годовых. Поэтому сейчас рекомендуется обязательно включать криптовалюту в свой портфель.
Агрессивные инвесторы вкладывают в неё 50-100% капитала, сверхконсервативные 5-10%. Но это не отменяет того факта, что крипта должна присутствовать в любом инвестиционном портфеле.
Если вам интересно, какие криптовалюты сегодня входят в топ, и вы хотите получить полезные советы по инвестированию в них, воспользуйтесь платформой YUSRA GLOBAL. Она создана для людей, которые хотят знать всё о криптовалютах, чтобы делать в них грамотные, продуманные инвестиции.
Хотите вступить в наше сообщество? Оставьте ваш e-mail и получите персональное приглашение.
А если вы уже готовы начать инвестировать в криптовалютные активы, то мы предлагаем бесплатно создать удобный многофункциональный кошелёк с элементами инвестирования.
Понравилась статья? Поделитесь в соц. сетях: