Криптовалюта нового поколения

Топ-7 ошибок начинающих инвесторов

Новости и обновления YUSRA GLOBAL

Инвестицией можно считать любое вложение денег, направленное на получение дохода. Например, это покупка акций, криптовалюты, недвижимости или даже банальное открытие банковского вклада.

Основное преимущество в том, что инвестиции являются пассивным доходом: вы не тратите на него время. А поэтому они могут стать и второстепенным, и основным источником дохода.

Если инвестировать достаточное количество средств, можно получать доход, который позволит вам не работать. К примеру, разместив 10 млн рублей в банке под 5% годовых, можно получать проценты на уровне 40 тысяч рублей в месяц. А если брать ценные бумаги, которые способны приносить до 10-20% годовых, то для получения такого же ежемесячного дохода может хватить и 2.5-5 млн рублей.

Но даже если вы будете получать всего несколько тысяч рублей в месяц, это будет хорошим финансовым подспорьем. Тем более что результат в инвестициях накапливается. 

Однако успех приходит не ко всем, а виной тому – ошибки начинающих инвесторов. Если не допускать их, то вы сможете достичь своих финансовых целей намного быстрее. 

Ошибки в, которые загубят ваши инвестиции: 

  1. Отсутствие экономии
  2. Ожидание быстрых результатов
  3. Игнорирование инфляции
  4. Игнорирование диверсификации
  5. Игнорирование комиссий
  6. Частая торговля
  7. Покупка растущего актива, продажа падающего

1. Отсутствие экономии

Предположим, инвестор Иван вложил 500 тысяч рублей в ценные бумаги и получает ежегодно порядка 50 тысяч рублей. Такой результат его очень радует.

В то же время, ежедневно Иван выпивает чашку кофе за 200 рублей, что составляет 73 тысячи в год. Три раза в неделю он ездит на такси за 400 рублей, что составляет еще 60 тысяч рублей в год. 

Получается, что прибыль от инвестиций – 50 тысяч в год, а суммарные потери от кофе и такси почти втрое больше. 

Вывод: прежде чем инвестировать, полезно разобраться, куда вы тратите и сколько. “Невинная” чашка кофе способна съесть целую годовую зарплату. Отказавшись от кофе и сократив поездки на такси, наш Иван мог бы ежегодно докладывать минимум 100 тысяч рублей на инвестиции. И его инвестиционный доход рос бы куда быстрее.

Речь не идет о том, что инвестор должен отказаться от всех благ и питаться только хлебом. Однако провести ревизию расходов стоит для того, чтобы ощутимые суммы не “утекали сквозь пальцы”. 

2. Ожидание быстрых результатов

Некоторые финансовые инструменты действительно могут показать быстрый результат. Например, биткоин за последний месяц вырос в 1.5 раза (с $10 тысяч до $15 тысяч). Вложив в него миллион рублей, можно было бы получить 500 тысяч рублей менее чем за 100 дней.

Но в целом инвестиции – это для тех, кто умеет ждать. Например, на рынке ценных бумаг (фондовом рынке) одной из лучших стратегий является решение ожидать, пока цена купленных акций или облигаций вырастет в 2-3 раза. Порой ждать приходится несколько лет. Но многие инвесторы, добившиеся успеха, не видят в этом никакой проблемы.

Как говорил знаменитый инвестор Уоррен Баффет, “Когда мы покупаем доли в отличных компаниях с превосходным менеджментом, наш любимый срок инвестирования — навсегда”.

Если вложить 100 тысяч рублей и ежемесячно докладывать еще по 10 тысяч, то за 20 лет можно скопить более 8 млн рублей. И это при ставке всего 10% годовых. А если вкладывать в более выгодные финансовые инструменты, то срок достижения своей цели можно заметно сократить.

Однако получить быстрый результат “уже завтра” обычно не получится, если не подвергать свои капиталы избыточному риску.

Вывод: купив какой-то актив, в который вы верите, не надо торопиться его продавать. Возможно, он принесет большую прибыль в дальней перспективе.

3. Игнорирование инфляции

Инфляция – почти неизбежный для любой валюты процесс медленного обесценивания. Цены растут, и купить на те же самые сто рублей с каждым годом можно всё меньше.

Не обращать внимание на инфляцию – типичная ошибка инвесторов. Однако за последние 20 лет суммарная инфляция в России составила более 700%. Это значит, что сегодня на сто рублей вы можете купить в 7-8 раз меньше хлеба, бензина, кофе и любых других товаров и услуг, чем в 2000-м году. 

В свете этого предыдущий пример (накопление 8 млн рублей за 20 лет) выглядит уже не так привлекательно, потому как весь доход надо будет делить на 8 из-за инфляции.

Вывод: нужно отслеживать инфляцию каждой валюты и не хранить свои капиталы в той, которая подвержена естественному обесцениванию. Хорошая идея – хранить деньги в разных валютах, а если суммы и сроки большие, то использовать золото. Оно никогда не обесценивается и этим выгодно отличается от рублей, долларов, евро или юаней.

4. Игнорирование диверсификации

“Во что вложиться? В биткоин или в акции Газпрома? А может, в растущий доллар?” 

Это типичные рассуждения инвестора-новичка, который хочет выбрать что-то одно. Фокусирование на единственном финансовом инструменте, каким бы он ни был – это грубая ошибка начинающих инвесторов.

Во-первых, любой инструмент подвержен риску. Например, доллар может упасть к рублю, если в США начнется политическая нестабильность или подорожает нефть. А если она подешевеет, неизбежно снизится курс акций Газпрома.

Во-вторых, доходность отдельно взятого инструмента за конкретный год может оказаться нулевой или даже отрицательной. И это касается даже тех активов, которые сами по себе надежны. 

Вывод: стоит собрать инвестиционный портфель, в котором найдётся место и доллару, и акциям, и криптовалюте. В этом случае убытки по акциям будут компенсированы ростом доллара и биткоина, и наоборот. 

Но еще лучше – собрать такой портфель, в котором будет 10-20-30 активов, слабо связанных друг с другом. Например, акции Газпрома и Apple, биткоин и ripple, облигации Сбербанка и ОФЗ.

При этом половина денег инвестируется в низкорискованные активы (облигации, банковские вклады, недвижимость). А половину можно потратить на приобретение криптовалют, акций и других доходных инструментов.

5. Игнорирование комиссий

Как можно потерять большие деньги на комиссиях? Очень просто!

Предположим, инвестор работает через брокера ВТБ, покупая ценные бумаги на фондовой бирже. Тут никуда не деться от комиссий.

  • За каждую сделку: 0.05%
  • За депозитарий (обслуживание счёта:): 150 рублей в месяц на тарифе Стандарт
  • Плюс к тому, нужно будет платить налоги с прибыли (разница цен покупки и продажи ценных бумаг)

Например, инвестор купил 100 акций по 100 рублей за штуку, а продал по 120 спустя 4 месяца.

Тогда:

  • Прибыль составила 2000 рублей
  • 200 рублей – суммарная комиссия двух сделок покупки и продажи
  • 600 рублей – оплата депозитария
  • 260 рублей налог

Итого 1060 рублей (более половины) были потеряны на комиссиях. Как видим, это совсем не мелочь.

Брокеры, которые берут комиссии также за ввод и вывод средств, считаются “нечистоплотными”, однако есть и такие. 

Сильнее всего комиссии бьют по новичкам, которые только начали заниматься инвестированием. Для клиентов с большими капиталами брокеры предлагают привилегированные условия, где часто вообще нет никаких комиссий, кроме как за сделку. Да и плата за депозит в 150 рублей в месяц незаметна для человека, который купил ценных бумаг на 10 миллионов.

Комиссии есть не только у брокеров. Если вы сдаете квартиру в аренду и получаете каждый месяц 20 тысяч рублей, из этого нужно вычитать страховку квартиры (1-2 тысячи в месяц в среднем), затраты собственника на базовую часть коммунальных услуг (2-3 тысячи в месяц), амортизационный фонд, который уйдет на ремонт после того, как текущий арендатор съедет (5-10% от арендной платы), налоги 13%. В итоге мы также теряем почти половину.

Вывод: во что бы вы ни инвестировали, нужно заранее просчитать все затраты и комиссии.

6. Частая торговля

Ошибка начинающих инвесторов – путать инвестиции и трейдинг. В первом случае, покупая любой инструмент, вы можете ждать результата годами. Во втором предполагается агрессивная покупка и продажа (до нескольких сделок в день).

Почему стоит от неё отказаться?

  • Брокерская комиссия станет очень заметной статьей расходов. Одно дело – 2 сделки в месяц (суммарная комиссия 0.1%), Другое – 100 сделок в месяц (суммарная комиссия 10%).
  • Предсказать колебания курса актива на малых временных промежутках (час, день) сложно. На крупных (месяц, год) куда проще.
  • Нельзя забывать: для брокера выгодно, чтобы вы совершали много сделок, ведь он получает основную прибыль именно от их числа и размера. Но для вас это невыгодно. Везде, где это возможно, лучше просто купить и ждать.

Вывод: чем реже вы совершаете сделки, тем меньше расходы и риск потерь.

7. Покупка растущего актива, продажа падающего

Вроде бы всё логично: если стоимость облигаций растет, их надо покупать. А если падает, пора от них избавляться. 

Но на практике это выглядит так: 

  • Инвестор-новичок всегда “покупает на ажиотаже”, когда все уже купили, что и вызвало рост цены. Он “прыгает в последний вагон” поезда, идущего вверх. И логично, что почти сразу же начинается падающий тренд или коррекция. Цена идёт вниз, а вместо прибыли убытки.
  • Продаёт типичный новичок всегда “на панике”. Стоит акции ценой $100 упасть до $90, новичок считает это катастрофой и тут же продаёт. Но очень часто оказывается, что падение было всего лишь небольшой коррекцией. Цена снова начинает расти, но убытки уже зафиксированы. 

На графике ниже инвестор-новичок наверняка купил бы в одной из зелёных точек, а продал – в одной из красных. 

А между тем, делать надо ровно наоборот:

  • Когда цена минимальная – покупать. Чем ниже она упала, тем больше потенциал роста. 
  • Когда цена максимальная – продавать. Это нужно делать вовремя, пока не началась коррекция. Покупать на растущем рынке уже поздно.

Вместе с тем, если наблюдается большой рост, не стоит избавляться от всех запасов своего актива. Например, если у вас 100 акций, и курс вырос со $100 до $110, вы можете продать только 10 акций, а затем ждать дальнейшего роста. Продавая по 10 акций после каждого повышения цены на $10, вы получите в итоге намного больше прибыли, чем если сразу продать всё.

Вывод: покупаем на минимумах, продаём на максимумах. И никогда не делаем наоборот.

Прежде чем приступить к инвестированию, полезно составить свой личный инвестиционный план, где будут ваши цели, сроки их достижения и используемые инструменты. Чем более подробно вы всё продумаете и чем больше узнаете о выбранных инструментах, тем выше шанс добиться конечного успеха с минимальными потерями времени и финансов. 

Понравилась статья? Поделитесь в соц. сетях:

RU
Войти